Научный архив: статьи

Представлен анализ проявления в России оппортунистического поведения страховых организаций, выделены его этапы и формы, причины и основные проявления. Использованы эмпирические (выборочное конъюнктурное исследование, социологические опросы) и общетеоретические методы исследования (анализ, синтез, сравнение и обобщение). Выдвинута гипотеза о том, что в современной России изменился характер оппортунистического поведения страховых организаций от поддерживаемого собственниками к мисселингу - более распространенной в мире форме - и действиям работников страховых организаций и страховых посредников. Выявленная проблема развития страховой деятельности указывает на необходимость дополнения и изменения средств и методов надзора, государственного регулирования и саморегулирования отрасли. Цель исследования - показать значение оппортунистического поведения страховых компаний, их собственников, менеджмента и персонала для российского страхового рынка, изучить причины и последствия, варианты проявления и распространенность такого поведения в процессе развития страхового рынка и на этой основе дать рекомендации по минимизации последствий. В работе продемонстрировано, что оппортунистическая деятельность страховых организаций оказывает долгосрочное отрицательное влияние на развитие страхового рынка. Современная практика оппортунистической деятельности страховых организаций более тесно связана с действиями или бездействиями сотрудников страховых компаний и реализуется через повышение стоимости страховых услуг за счет неполного раскрытия информации о программе страхования и недобросовестных действий сотрудников при заключении договора страхования, а также через ограничение выплат на этапе урегулирования. Доказана смена инициаторов оппортунистического поведения с собственников и менеджмента страховых организаций на персонал, страховых агентов и посредников. Показано, что осознание влияния долгосрочных интересов, как корпоративных, так и собственных, на развитие бизнеса препятствует распространению оппортунистического поведения. На сегодня наиболее уязвимы сами сотрудники страховых компаний, чья мотивация объективно более тесно связана с решением кратко- и среднесрочных задач.

Предмет исследования — страхование климатических рисков. Цель работы — разработка механизмов минимизации последствий реализации климатических рисков, которые способны оказывать существенное влияние на экономику и население Российской Федерации. В статье приводятся основные результаты исследования возможности применения механизмов страхования для компенсации ущерба (вреда), причиненного реализацией климатических рисков, и делается вывод об их неоднородности. Из анализа климатических рисков на соответствие критериям страхования следует, что в наибольшей степени им подходит группа экстренных физических климатических рисков, к которым должны в первую очередь применяться механизмы страхования для компенсации ущерба, наносимого агломерациям и территориям, и вреда здоровью населения. В результате исследования установлено, что хронические физические климатические риски не соответствуют признакам страховых рисков, что ограничивает использование механизмов страховой защиты от них. В работе сформулированы страховые интересы физических и юридических лиц в отношении климатических рисков, служащих основой для разработки предложений по совершенствованию страховой защиты. Доказано, что не все климатические риски могут приниматься на страхование в силу несоответствия некоторых из них критериям страховых рисков, а также сложностей в оценке причиненного ущерба и территориальной концентрации климатических рисков