Научный архив: статьи

Представлен анализ проявления в России оппортунистического поведения страховых организаций, выделены его этапы и формы, причины и основные проявления. Использованы эмпирические (выборочное конъюнктурное исследование, социологические опросы) и общетеоретические методы исследования (анализ, синтез, сравнение и обобщение). Выдвинута гипотеза о том, что в современной России изменился характер оппортунистического поведения страховых организаций от поддерживаемого собственниками к мисселингу - более распространенной в мире форме - и действиям работников страховых организаций и страховых посредников. Выявленная проблема развития страховой деятельности указывает на необходимость дополнения и изменения средств и методов надзора, государственного регулирования и саморегулирования отрасли. Цель исследования - показать значение оппортунистического поведения страховых компаний, их собственников, менеджмента и персонала для российского страхового рынка, изучить причины и последствия, варианты проявления и распространенность такого поведения в процессе развития страхового рынка и на этой основе дать рекомендации по минимизации последствий. В работе продемонстрировано, что оппортунистическая деятельность страховых организаций оказывает долгосрочное отрицательное влияние на развитие страхового рынка. Современная практика оппортунистической деятельности страховых организаций более тесно связана с действиями или бездействиями сотрудников страховых компаний и реализуется через повышение стоимости страховых услуг за счет неполного раскрытия информации о программе страхования и недобросовестных действий сотрудников при заключении договора страхования, а также через ограничение выплат на этапе урегулирования. Доказана смена инициаторов оппортунистического поведения с собственников и менеджмента страховых организаций на персонал, страховых агентов и посредников. Показано, что осознание влияния долгосрочных интересов, как корпоративных, так и собственных, на развитие бизнеса препятствует распространению оппортунистического поведения. На сегодня наиболее уязвимы сами сотрудники страховых компаний, чья мотивация объективно более тесно связана с решением кратко- и среднесрочных задач.

Внедрение принципов устойчивого развития на российском страховом рынке сдерживается отсутствием внятного запроса и поддержки общества в условиях низкого платежеспособного спроса на страховые услуги, что снижает эффективность принятых мер стимулирования этого процесса. На основе социологических опросов российских граждан 2023 и 2024 годов выделяются основные проблемы признания принципов ESG и ЭКГ (экология, кадры, государство) российскими страхователями и определяются перспективы дальнейшего внедрения.